二、多项选择题

91. 下列不属于贷后管理原则的主要内容的有（）。

A．监督贷款资金按用途使用

B．借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C．借款人应证明其信用记录良好

D．对借款人账户进行监控

E．强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

［答案］ABC

［解析］贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用、对借款人账户进行监控、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

92. 当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（）。

A．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B．借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币

C．法律法规规定的其他情形

D．贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E．借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式

［答案］BDE

［解析］属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;法律法规规定的其他情形。

93. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A．新车

B．二手车

C．报废车

D．自用车

E．商用车

［答案］DE

［解析］个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。

94. 根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有（）。

A．抵押人所有的房屋和其他地上地着物

B．抵押人所有的机器

C．抵押人依法有权处分的机器

D．依法可以抵押的其他财产

E．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

［答案］ABCDE

［解析］根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

95. 以下属于合作机构管理措施的有（）。

A．加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况

B．分析合作机构的组织结构是否健全

C．严格控制合作担保机构的准人

D．对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E．对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

［答案］ACDE

［解析］合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况;严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金;对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。

96. 以下不是审查与审批环节的风险管理的有（）。

A．严格贷款合同管理

B．严格进行风险评估

C．审慎进行信贷审批

D．严格实行审贷分离

E．严格实行审贷分离

［答案］BCE

［解析］审查与审批环节的风险管包括：严格进行风险评估、审慎进行信贷审批、严格实行审贷分离。严格贷款合同管理、严格实行审贷分离属于签约与发放环节的风险管理。

97. 不良个人住房贷款包括（）。

A．正常贷款

B．关注贷款

C．次级贷款

D．可疑贷款

E．损失贷款

［答案］CDE

［解析］不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

98. 个人贷款管理的基本原则包括（）。

A．全流程管理原则

B．诚信申贷原则

C．协议承诺原则

D．审贷分离原则

E．实贷实付原则

［答案］ABCDE

［解析］除上述5个原则之外，个人贷款管理的基本原则还有贷后管理原则。

99. 个人住房贷款包括（）。

A．自营性个人住房贷款

B．公积金个人住房贷款

C．个人住房组合贷款

D．个人商品房贷款

E．个人商品房组合贷款

［答案］ABC

［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

100.   关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（）。

A．可以为商业银行带来新的收入来源

B．满足城乡居民的消费需求

C．繁荣金融行业

D．可以帮助银行分散风险

E．提高信贷资产质量

［答案］ABCDE

［解析］略。

101.   贷后检查的主要内容包括（）。

A．加强信贷档案管理

B．借款人的履约情况、信用状况

C．对借款人的现金流情况进行持续检查

D．贷款担保变动情况

E．适时利用违约条款

［答案］BCD

［解析］贷后检查的主要内容包括：借款人的履约情况、信用状况;对借款人的现金流情况进行持续检查;贷款担保变动情况。加强信贷档案管理、适时利用违约条款是贷后环节风险管理的主要内容。

102.   信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（），实行分段管理。‘

A．执行中的信贷档案

B．执行中的信贷文件

C．结算后的信贷档案

D．结算后的信贷文件

E．执行中的申贷档案

［答案］BC

［解析］信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

103.   在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（）。

A．注册资金是否达到一定规模

B．资信状况是否达到银行规定的要求

C．是否具有一定的信贷担保经验

D．是否具备符合担保业务要求的人员配置

E．公司及主要经营者是否存在不良信用记录

［答案］ABCDE

［解析］对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模;是否具有一定的信贷担保经验;资信状况是否达到银行规定的要求;是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。

104.   信用风险的主要形式有（）。

A．政策风险

B．道德风险

C．还款能力风险

D．还款意愿风险

E．欺诈风险

［答案］CDE

［解析］信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。信用风险的主要形式：还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。

105.   信用风险的防控措施包括（）。

A．加强对借款人的贷前审查

B．建立和完善防范信用风险的预警措施

C．完善银行个人教育贷款催收管理系统

D．建立有效的信息披露机制

E．加强学生的诚信教育

［答案］ABCDE

［解析］信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信教育。

106.   个人住房贷款的特征是（）。

A．贷款金额大、期限长

B．贷款金额小、期限短

C．以抵押为前提建立的借贷关系

D．风险因素类似，风险具有系统性特点

E．风险相对较大

［答案］ACD

［解析］个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。

107.   在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。

A．项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B．项目的合法性审查

C．合法有效地购房合同

D．项目工程进度审查

E．项目资金到位情况审查

［答案］ABDE

［解析］对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性调查、项目的合法性审查、项目工程进度审查、项目资金到位情况审查。合法有效地购房合同是接收申请时申请材料清单中的内容。

108.   贷款风险分类中贷款形态分（）五类。

A．正常

B．关注

C．次级

D．可疑

E．损失

［答案］ABCDE

［解析］贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款形态分正常、关注、次级、可疑、损失。

109.   以下属于公积金个人住房贷款的要素的是（）。

A．贷款对象

B．合作机构

C．贷款利率

D．贷款期限

E．还款方式

［答案］ACDE

［解析］公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款的要素包括贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

110.   关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）。

A．抵押物的合法性

B．质押权利的合法性

C．抵押人对抵押物占有的合法性

D．抵押物价值与存续状况

E．质押权利条件

［答案］ACD

［解析］贷前调查担保情况的调查中，采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。质押权利的合法性、质押权利条件则属于采取质押担保方式的调查内容。

111.   采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A．凭证式国库券

B．单位定期存单

C．个人定期储蓄存款存单

D．个人活期储蓄存款存折

E．国家重点建设债券

［答案］ABCE

［解析］采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

112.   农户小额信用贷款采取

的管理办法有（）。

A．一次核定

B．随用随贷

C．多次核定

D．余额控制

E．周转使用

［答案］ABDE

［解析］农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

113.   目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有（）。

A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D．对担保信息有异议

E．个人信息遭到恶意篡改

［答案］ABCD

［解析］目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第四类是对担保信息有异议。

114.   个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。

A．保险公司

B．证券公司

C．商业银行

D．金融监督机构以及司法部门等其他政法机构

E．个人

［答案］CDE

［解析］个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行;金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构;个人。

115.   个人征信系统录入流程包括（）。

A．数据录入

B．数据修改

C．数据报送和整理

D．数据删除

E．数据获取

［答案］ADE

［解析］个人征信系统录入流程是数据录入一数据报送和整理一数据获取。

116.   个人征信系统的内容包括（）。

A．个人基本信息

B．个人家族信息

C．个人通话信息

D．个人信用交易信息

E．特殊信息

［答案］ADE

［解析］个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

117.   银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即（）。

A．经常化

B．系统化

C．科学化

D．简洁化

E．制度化

［答案］ABCE

［解析］银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。

118.   农户联保贷款实行（）的管理办法。

A．多户联保

B．集体申请

C．一次还款

D．周转使用

E．按期存款

［答案］ADE

［解析］农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法。

119.   做好配套和支持工作包括（）。

A．要做好内部管理部门和岗位的设置和分工

B．要做好培训教育工作

C．要做好借款人等有关方面的解释宣传工作

D．严格进行风险评价

E．严格实行审贷分离

［答案］ABC

［解析］做好配套和支持工作包括：要做好内部管理部门和岗位的设置和分工;要做好培训教育工作;要做好借款人等有关方面的解释宣传工作。严格进行风险评价、严格实行审贷分离属于审查与审批环节的风险管理。

120.   在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括（）。

A．分析借款人是否按约定金额和用途实施支付

B．判断借款人实际支付清单的可信性

C．借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

D．借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

E．借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

［答案］ABCDE

［解析］在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括：分析借款人是否按约定金额和用途实施支付;判断借款人实际支付清单的可信性;借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因;借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准;借款人实际支付是否符合约定的贷款用途;借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形;其他需要审核的内容。

121.   贷后环节的风险管理主要包括（）。

A．严格进行贷后检查

B．适时利用违约条款

C．及时进行策略调整

D．加强信贷档案管理

E．严格实行审贷分离

［答案］ABCD

［解析］贷后环节的风险管理主要包括：严格进行贷后检查;适时利用违约条款;及时进行策略调整;加强信贷档案管理。

122.   《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则，也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括（）。

A．贷前管理的违法行为

B．贷时管理的违法行为

C．制度是否的到执行

D．贷后管理的违法行为

E．其他被处罚的情形

［答案］ABDE

［解析］《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括：贷前管理的违法行为;贷时和贷后管理的违法行为;其他被处罚的情形。

123.   诚信申贷主要包含两层含义（）。

A．借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B．借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C．监督贷款资金按用途使用

D．对借款人账户进行监控

E．明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

［答案］AB

［解析］诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;②借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法等。C、D、E项是贷后管理原则。

124.   以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（）。

A．贷款用途不明

B．借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

C．贷款申请数额、期限和币种合理

D．借款人有重大不良信用记录

E．借款人具备还款意愿和还款能力

［答案］AD

［解析］个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意愿和还款能力;借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;贷款人要求的其他条件。

125.   商业助学贷款实行的原则包括（）。

A．部分自筹

B．财政贴息

C．有效担保

D．专款专用

E．按期偿还

［答案］ACDE

［解析］商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。

126.   个人质押贷款的特点包括（）。

A．贷款风险较低

B．担保方式相对安全

C．时间短、周转快

D．操作流程短

E．质物范围广泛

［答案］ABCDE

［解析］个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全;时间短、周转快;操作流程短;质物范围广泛。

127.   信用风险的防控措施包括（）。

A．加强对借款人的贷后管理

B．建立和完善防范信用风险的预警措施

C．完善银行个人教育贷款催收管理系统

D．建立有效的信息披露机制

E．加强学生的诚信教育

［答案］BCDE

［解析］信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险。信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信教育。

128.   银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

A．客户需求

B．竞争对手实力

C．金融市场变化

D．宏观经济环境

E．其他银行利率

［答案］ABC

［解析］银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析，因此A、B、C是正确的。

129.   个人住房贷款的要素包括（）。

A．贷款对象

B．贷款期限

C．贷款利率

D．还款方式

E．担保方式

［答案］ABCDE

［解析］个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

130.   商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A．加强对借款人还款能力的调查和分析

B．加强对竞争对手状况的分析

C．加强对商用房出租情况的调查和分析

D．加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E．加强对保证人还款能力的调查和分析

［答案］ACE

［解析］个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析;加强对商用房出租情况的调查和分析;加强对保证人还款能力的调查和分析。